המדינה אישרה: הלוואה של עד 85% משווי הנכס בתנאי משכנתא עם ריביות נמוכות ואישור בתוך יום

נכנסת לכדור שלג של הלוואות? הריביות עלו מספר פעמים בשנה האחרונה, מה שהוביל לעלייה ניכרת בגובה החזרי כלל ההלוואות, לרבות המשכנתאות. ישראלים רבים הגיעו למצב שחלק ניכר מההכנסה שלהם משולמת רק עבור החזר הלוואות שנלקחו מבנקים, חברות אשראי וחברות מימון חוץ בנקאיות, מה שמקשה עליהם לעמוד ביוקר המחיה ובתשלום ההחזר החודשי.

"תוכנית חדשה של משרד האוצר נותנת תקווה לרבבות ישראלים", ציין עידו עוז, הבעלים של "חכם משכנתאות ופיננסים". עוז, מומחה להלוואות ומשכנתאות, פירט: "התוכנית נקראת איחוד הלוואות בתנאי משכנתא בעד 85% מימון משווי הנכס", ומאפשרת לאחד את כלל ההלוואות להלוואת משכנתא אחת, מה שעושה סדר בחשבון – והכי חשוב, מקטין את גובה ההחזרים החודשיים באלפי שקלים לחודש.

להקטנת ההחזר החודשי ופגישת ייעוץ ממוקדת ללא כל עלות לחצו כאן

תהליך מהיר, ריבית נמוכה וחסכונית במיוחד

"התוכנית מאפשרת לבעלי נכסים – דירה, בית מגורים, עסק או מגרש, לקבל מהבנק הלוואה נוחה ומשתלמת במיוחד, שמתקבלת במהירות. ההלוואה המשתלמת ניתנת בגובה של עד 85% משווי הנכס. "בשורה התחתונה, מדובר על איחוד כל ההלוואות להלוואה אחת בתנאי משכנתא – והכי חשוב, בריבית נמוכה וחסכונית במיוחד, שיכולה להקטין את גובה ההחזרים באופן משמעותי". כמו כן, ניתן לקבל בין 100 אלף שקלים ועד 30 מיליון שקלים", הסביר המומחה.

בבעלותי נכס ואני רוצה לצאת לכדור השלג של ההלוואות (לחץ כאן לשיחת ייעוץ)

פתרון לבעלי נכס שנטלו מספר הלוואות

הבעלים של חכם משכנתאות הסביר כי איחוד הלוואות מהווה פתרון לאנשים שבבעלותם נכס, שנטלו מספר הלוואות שונות. אנשים שנמצאים במצב שסך ההוצאות שלהם עולה על ההכנסות נאלצים לעתים קרובות לקחת הלוואה חדשה בשביל לפרוע את המינוס, מה שרק מחמיר להם את בעיה. כל הלוואה חדשה שנלקחת מגדילה את ההחזר החודשי ומכניסה אותם לבור עמוק יותר. המומחה מבהיר כי יש לפתור את הבעיה בדחיפות, משום שבמצב קיצוני לאנשים אין ברירה אלא למכור את הנכס. "איחוד ההלוואות מרכז את כלל ההלוואות תחת קורת גג אחת, ומאפשר פריסה של החוב לתקופה ארוכה יותר, ועל ידי כך הפחתה משמעותית בגובה ההחזר החודשי, כאשר הנכס מהווה בטוחה עבור ההלוואה", הסביר.

נשמע מעניין, אפשר פרטים נוספים? >>>

יתרונות נוספים של משכנתא לאיחוד הלוואות באישור האוצר

• החזר חודשי אחד במקום ריבוי הלוואות.
• ריבית בנקאית.
• החזר חודשי נמוך.
• מאפשר חיסכון של עשרות אלפי שקלים בשנה.
• פתרון תקף גם למסורבי בנקים.
• התכנית באישור משרד האוצר.
• התוכנית עושה סדר בחשבון.
• ליווי צמוד של אנשי מקצוע מהשורה הראשונה.
• תקף גם לגילאי 60 ומעלה (לגיל השלישי).
• מאפשר לסגור תיקים בהוצאה לפועל.

אני מעוניין להפחית את גובה החזר ההלוואה >>>

פתרונות למסורבי בנקים: "אזרחים נורמטיביים נקלעו למצבים קשים"

ישראלים רבים לא יכולים לקבל פתרון מהבנק, כי הבנק מאפשר לקחת משכנתא לאיחוד הלוואות רק עד 50% משווי הנכס, "מי שפונה לחכם משכנתאות יכול לקבל משכנתא של עד 85% משווי הנכס, והכל באופן שקוף ומאושר", הבהיר עוז.

"גם למסורבי בנקים יש פתרון", ציין עוז, וסיפר על לקוח בן 50 מרחובות בעל עסק עצמאי, שנקלע לקשיים כלכליים עקב ירידה בהכנסות שנבעו מהגבלות הקורונה. בנוסף, אשתו השכירה יצאה לחל"ת, מה שסיבך עוד יותר את המצב. כתוצאה מכך, הלקוח נאלץ לבקש הלוואה מהבנק.

הבנק סירב להעניק לו הלוואה, מכיוון שחזרו לו הוראות קבע והוא לא עמד בנטל הכלכלי. בסך הכול מדובר באזרח נורמטיבי שנקלע למצב הזה שלא מבחירה. "הבטחתי שאסייע לו ולמשפחתו לקבל משכנתא בריביות נמוכות, להיחלץ מהמשבר ומהלחץ הנפשי ולצאת לחירות כלכלית", קבע עוז.

לאחר זמן מה, ההכנסות חזרו לעלות ואשתו חזרה לעבוד. עם זאת, הדבר לא מנע ממנו לעמוד בפני נקיטת הליכי מכירת הנכס שהוא אהב כדי לצאת מהפלונטר. לא היה באפשרותו לקחת הלוואות נוספות והוא לא עמד באותן ההלוואות שלקח קודם.

כמו כן, אנשים רבים בגילאים מבוגרים, בני הגיל השלישי – גילאי 60 ו-70 פלוס, לא מקבלים מענה מהבנקים. "חברתנו מאפשרת לקחת משכנתא לגיל השלישי", הבהיר המומחה, וציין, יש פתרונות ייחודיים למקרים מורכבים: אנשים עם תיקים בהוצאה לפועל, אנשים שכרגע לא עובדים ומקרים מורכבים נוספים.

"אם היה מוכר את הנכס תחת לחץ, היה מבצע עסקה גרועה"

"הצלחנו לסדר לאותו אדם הלוואה חוץ בנקאית מאחת מחברות הביטוח הגדולות בשוק. כך, למעשה, ניצל אותו האדם ממכירת הנכס ומקריסה פיננסית. מה גם שאם היה מוכר את הנכס בלחץ, היה ודאי מבצע עסקה גרועה", ציין עוז.

גובה ההחזר החודשי ירד מ-12,000 ל-4,000 שקלים

המומחה הבהיר כי גובה ההלוואות החודשי של העצמאי מרחובות ירד מ-12 אלף ש"ח ל-4,000 ש"ח בלבד. לאותו אדם היו מספר הלוואות בנוסף למשכנתה, שאותה היה צריך לשלם. "אם אותו אדם לא היה פונה אליי, ככל הנראה הוא היה פושט רגל כיום", ציין עוז, והסביר כי איחוד ההלוואות מאפשר לנהל את החשבון בצורה בריאה ונכונה יותר כי יש הלוואה אחת בלבד, במקום מספר הלוואות, מה שמוביל להחזר חודשי נמוך משמעותית.

חכם משכנתאות – הצלחה מוכחת בשטח

"חכם משכנתאות" הינה חברת ייעוץ משכנתאות בעלת ותק של כעשור, החברה מסייעת ללקוחותיה לבחור את המשכנתא בתנאים אידיאליים ומותאמים אישית. חכם משכנתאות הוקמה על ידי עוז, בוגר האוניברסיטה העברית בהתמחות במימון, בעל תעודות מקצועיות רבות, שליווה במשך השנים אלפי לקוחות מרוצים. המשרד מציע מספר שירותי ייעוץ שונים וביניהם – תהליך לקיחת משכנתא חדשה, מחזור משכנתא קיימת ומשכנתא לאיחוד הלוואות – עליה פירטנו בכתבה. החברה מספקת כיום ליווי צמוד, מסור ואיכותי למאות לקוחות מרוצים, עם הצלחה מוכחת בשטח. גם במקרים שנראו על פניו כמסובכים, החברה הצליחה להביא את לקוחותיה לכדי קבלת משכנתא נוחה בתנאים טובים.

בימים אלו, משרדי חכם משכנתאות מאפשרים שיחת ייעוץ ואפיון ממוקדת ללא כל עלות וללא כל התחייבות.