החזר ההלוואות מכביד עליכם? זו הדרך הנכונה לצאת לחירות כלכלית
בעלי דירה או נכס? עידו עוז הבעלים של "חכם משכנתאות" התראיין על מנת להסביר לקהל שלנו על השירות שיוציא אתכם לחירות כלכלית • משכנתא לאיחוד הלוואות • "מדובר בשירות שפורץ במיוחד בימי הקורונה, כשלאנשים יש יותר זמן לעשות סדר בחשבונות שלהם"
עושים סדר בהלוואות: תקופת הקורונה תפסה ישראלים רבים ללא עבודה או עם הכנסה נמוכה יותר. רבים מתקשים לעמוד בהחזרים החודשיים של החובות וההלוואות שהם משלמים, מה שמוביל מצב שאין מספיק הכנסה פנויה לשאר הצרכים של המשפחה. בנוסף, אחוז גבוה יותר מההכנסות הולך לתשלום חובות, ולכן החלטנו ב"ישראל היום" לעשות לכם סדר בהלוואות עם השירות שככל הנראה יוציא אתכם לחירות כלכלית – משכנתא לאיחוד הלוואות.
עבור מטרה זו ראיינו את עידו עוז, מומחה לענייני הלוואות ומשכנתאות, הבעלים של "חכם משכנתאות".עוז ציין כי לפני כחצי שנה הבנקים אפשרו לבצע הקפאת החזרים על המשכנתאות, "אותם אלו שבחרו להקפיא את התשלום בשל המצב, התחילו לשלם את המשכנתא – עם החזרים חודשיים גדולים יותר", הסביר המומחה.
מנגד, ישראלים רבים ניצלו את תקופת הקורונה כדי לשפר ולמטב את חייהם הכלכליים על ידי איחוד הלוואות דרך המשכנתא, השירות שצובר תאוצה בעידן הקורונה. "משכנתא לכל מטרה מאפשרת לבעלי נכסים לפרוע הלוואות לטווח קצר, ומאפשרת את פריסת החוב לתקופה ארוכה יותר, מהלך שמוביל להקטנה משמעותית מאוד בהחזר החודשי של החוב", כך ציין עידו עוז, מנכ"ל ומייסד "חכם משכנתאות".
"אנשים שנקלעו לכדור שלג של הלוואות פונים אליי"
"בעלי דירות ונכסים פנו אליי לאחר שנקלעו לכדור שלג של הלוואות. הם מספרים שהם לא ישנים טוב בלילה, שהם חוששים מקריסה פיננסית ומצב בו יאלצו למכור את הנכס על מנת לסגור את החובות, אבל אין מה לדאוג. יש לזה פתרון – והוא פשוט יותר ממה שאתם חושבים", הפתיע המומחה לענייני הלוואות ומשכנתאות, מנכ"ל ומייסד "חכם משכנתאות".
"ניצלו את התקופה הקשה כדי לשפר את מצבם"
עוז דווקא אופטימי בנוגע להתנהלות הכלכלית של הישראלים, וציין: "רבים ניצלו את תקופת הקורונה כדי לשפר ולמטב את חייהם הכלכליים על ידי איחוד הלוואות דרך המשכנתא, השירות שצובר תאוצה בעידן הקורונה".
ספר לנו בקצרה על השירות
"מדובר על לקיחת 'משכנתא לכל מטרה', שמאפשרת לבעלי נכסים לפרוע הלוואות לטווח קצר על ידי פריסת החוב לתקופה ארוכה יותר, מהלך שמוביל להקטנה משמעותית מאוד בהחזר החודשי של החוב", ציין המומחה.
למי השירות מיועד?
"השירות מיועד ללקוחות פרטיים וללקוחות עסקיים בעלי דירה או נכס מסחרי, המשלמים החזרים חודשיים גבוהים של משכנתא והלוואות שונות", ציין עוז, שהוסיף כי "במקרים רבים ההחזרים הגבוהים מהווים את רוב ההכנסה של הלקוח, דבר שמוביל לכדור שלג של הלוואות, המאלץ כל תקופה קצרה לקחת הלוואה חדשה נוספת בשביל לכסות את המינוס בבנק. וזה לא נגמר עד שלא פונים לאנשים המקצוע הנכונים".
"הבעיה היא שכל הלוואה חדשה מחמירה את הבעיה, מגדילה את סך החוב, מגדילה את ההחזר החודשי ומחזירה תוך זמן קצר את הלקוח למצב שהוא צריך שוב לקחת הלוואה חדשה בשביל לכסות את המינוס", הסביר מנכ"ל "חכם משכנתאות", וציין כי "ברגע שלא יהיה ניתן לקבל הלוואות נוספות, הלקוח נמצא בסיכון ודאי שיחזרו לו חיובים בחשבון, דבר שעלול לאלץ אותו למכור את הנכס".
מה הפתרון שאתם מציעים?
"הפתרון שלנו הוא לאחד את כל ההלוואות וההתחייבויות להלוואת משכנתא אחת, מהלך שעוזר לעשות סדר בחשבון, לחסוך בעלויות והכי חשוב – להפחית באופן משמעותי את סך ההחזר החודשי", ציין המומחה, והוסיף כי "צעד זה עוזר ללקוחות לצאת מכדור השלג של ההלוואות לדרך פיננסית חדשה בחיים".
"יש לכם הזדמנות מצוינת לפרוע את החובות"
"הבשורה הטובה היא שעידן הקורונה זימן לנו אפשרות לקחת משכנתא לכל מטרה על ידי משכון של 70% מערך הנכס. זה מצוין עבור מי שרוצה לקחת משכנתא לכל מטרה, לפרוע את כל החובות שלו, וכך להקטין משמעותית את ההחזרים החודשיים של כל ההלוואות", ציין מנכ"ל "חכם משכנתאות".
מי שמתנהל כלכלית לא נכון – ימשיך גם אחרי שיקבל מכם את השירות
"זה נכון שיש דפוסים חוזרים של התנהגות כלכלית אחראית מצד אחד, לעומת דפוסים חוזרים של התנהגות כלכלית לא אחראית, אבל כל אחד יכול ללמוד ולשנות הרגלים מסוימים. משרדנו מעסיק יועצים מומחים לכלכלת המשפחה שעוזרים ללקוחות לשמור על התנהלות תקינה בחשבון ולהימנע מחזרה למעגל ההלוואות", ציין עוז.
יש לך דוגמאות מוכחות בשטח?
"יש לנו דוגמאות רבות מאוד, עד היום ליווינו מאות לקוחות בתהליך ההבראה הפיננסית, ניתן לראות רבים מהם בדף הפייסבוק שלנו "חכם משכנתאות ופיננסים".
"לדוגמה, זוג לקוחות מרמלה, שמכניסים ביחד סכום חודשי של 18,500 שקלים בחודש, פנו אלינו לאחר שהגיעו למצב שסך החזר ההלוואות והמשכנתאות שלהם עמד על 18 אלף שקלים, כלומר הם היו על סף קריסה פיננסית", הבהיר עוז והוסיף: "משרדנו סייע להם לאחד את כלל ההלוואות וההתחייבויות למשכנתא אחת עם החזר חודשי של 6,500 ש"ח במקום ה-18,000 ששילמו".
"ההחזר החודשי ירד ב-11,500 שקלים"
"ההחזר החודשי של הזוג ירד ב-11,500 שקלים. זה נתן להם אוויר לנשימה. מכאן המומחים לכלכלת המשפחה שלנו סייעו להם להתנהל יותר נכון מבחינה כלכלית ומצבם עכשיו מצוין. הם מסוגלים לנשום, לחיות וגם להנות מהחיים", ציין.
"זה היה עבורה כמו חמצן"
עוד סיפר המומחה על לקוחה, אם חד הורית מאשדוד שעובדת כמורה, "היא שילמה 10,000 שקלים בחודש משכנתא פלוס הלוואות, זאת לעומת הכנסה של 8,500 שקלים. במצב זה החשבון פשוט, חיים תמידיים במינוס שרק גודל וצובר ריביות". עוז סיפר כי "הלקוחה הגיעה למשרדנו מיואשת לחלוטין לאחר שחזרו לה הוראות קבע רבות בחשבון. הצלחנו, למרות החזרי החיובים, לאשר לה משכנתא שכיסתה את כל הלוואות ועזרה לה להפחית את ההחזר החודשי מ-10,000 ל-3,500 שקלים בחודש. זה היה עבורה כמו חמצן".
משכנתא לכל מטרה
העלייה במעגל ההלוואות, יחד עם חוסר היכולת של רבים לעמוד בהחזרים, העלו את הביקוש לביצוע איחוד הלוואות. "לקוחות רבים פונים אליי", סיפר עוז, וציין: "אנשים בלחץ. הם מחזירים סכומים מטורפים בכל חודש – ואני כאן כדי להרגיע אותם, לעשות להם סדר – והכי חשוב, לספק להם את השירות שיקטין להם משמעותית את ההחזר החודשי ויוציא אותם לחירות כלכלית".
"מאפשר לפתוח קופת חיסכון"
איחוד הלוואות מאפשר לבעלי נכסים לצאת מכדור השלג של ההלוואות, עושה סדר בחשבון ומסייע להגדיל את ההכנסה הפנויה באופן משמעותי, זאת באמצעות פריסת ההלוואות לתקופה ארוכה יותר עם החזרים חודשיים נמוכים יותר. "איחוד הלוואות זו הדרך הנכונה והאפקטיבית להפחית את החזרי ההלוואות בצורה משמעותית ולצאת לחירות כלכלית", הבהיר מנכ"ל "חכם משכנתאות", שציין שהפתרון הוא עבור בעלי נכס שלקחו מספר הלוואות – וההחזר החודשי על ההלוואות מקשה מאוד על תפקודם הכלכלי. עוז ציין כי "חברתי ביצעה איחוד הלוואות למאות לקוחות. זה עושה סדר בחשבון, מקטין בצורה משמעותית את ההחזר החודשי, ואף מאפשר לפתוח קופת חיסכון".
יש לכם פתרון גם ללקוחות מסורבי בנקים?
מנכ"ל "חכם משכנתאות" ציין כי פונים אליו גם לקוחות מסורבי בנקים, וגם עבורם יש פתרונות להקטנת גובה ההחזרים החודשיים, "תקופת הקורונה העצימה את כמות מסורבי הבנקים. סייעתי להרבה מסורבי בנקים שחוזרים להם הוראות קבע, צ'קים, כאלה שההכנסות שלהם ירדו משמעותית בעקבות הקורונה, אנשים שעברו פשיטות רגל ועוד".
עוז הבהיר כי "הפתרון שלנו הינו באמצעות גופים פיננסיים שמפוקחים על ידי המדינה, כמו חברות ביטוח ובתי השקעות", והוסיף כי "'חכם משכנתאות' מסייעת ללקוחות להעלות את דירוג האשראי בבנקים ולנקות את ההיסטוריה השלילית.
בימים אלו, "חכם משכנתאות ופיננסים" מאפשרת פגישת ייעוץ ממוקדת בחינם ל-40 המצטרפים הראשונים דרך כתבה זו. מטרת הפגישה היא להסביר באופן פרטני על האפשרות לאיחוד הלוואות, זאת במטרה להוריד את גובה ההחזרים ולצאת לחירות כלכלית.
לפרטים נוספים וייעוץ אישי: